Cyprus Central Bank Reports on November Interest Rates

Μικτές τάσεις παρατηρήθηκαν στα καταθετικά και δανειστικά επιτόκια τον Νοέμβριο, σύμφωνα με στοιχεία που ανακοίνωσε την Τετάρτη η Κεντρική Τράπεζα.
Το επιτόκιο για καταθέσεις προθεσμίας έως ενός έτους από νοικοκυριά σημείωσε αύξηση στο 1,13%, σε σύγκριση με 1,07% τον προηγούμενο μήνα.
Το αντίστοιχο επιτόκιο για καταθέσεις από μη χρηματοοικονομικές εταιρείες παρουσίασε μείωση στο 1,17%, σε σύγκριση με 1,23% τον προηγούμενο μήνα.
Επιτόκια δανείων
Το επιτόκιο που αφορά καταναλωτικά δάνεια σημείωσε αύξηση στο 6,95%, σε σύγκριση με 6,88% τον προηγούμενο μήνα.
Το επιτόκιο που αφορά δάνεια για αγορά κατοικίας αυξήθηκε στο 3,86%, σε σύγκριση με 3,73% τον προηγούμενο μήνα. Σημειώνεται ότι, το χαρτοφυλάκιο των στεγαστικών δανείων των ΝΧΙ αποτελείται από διάφορα είδη τέτοιων δανείων, όπως π.χ. δάνεια για πρώτη κατοικία, για εξοχικό κλπ., τα οποία φέρουν διαφορετικό ρίσκο και επιτόκιο. Η σύσταση του εν λόγω χαρτοφυλακίου μεταβάλλεται από μήνα σε μήνα, με αποτέλεσμα το ύψος του σταθμικού μέσου επιτοκίου να επηρεάζεται από την πιο πάνω μεταβολή, ανεξαρτήτως από τις αυξήσεις ή τις μειώσεις των επιτοκίων των ΝΧΙ.
Το επιτόκιο που αφορά δάνεια προς μη χρηματοοικονομικές εταιρείες για ποσά μέχρι €1 εκατ. παρέμεινε αμετάβλητο στο 4,39%, σε σύγκριση με τον προηγούμενο μήνα. Το επιτόκιο που αφορά δάνεια προς μη χρηματοοικονομικές εταιρείες για ποσά άνω του €1 εκατ. κατέγραψε αύξηση στο 4,50%, σε σύγκριση με 3,69% τον προηγούμενο μήνα, λόγω επικράτησης δανείων ψηλότερου ρίσκου.
Τα Κυπριακά Επιτόκια σε Ευρωπαϊκό Πλαίσιο
Επιτόκια δανείων (υφιστάμενα υπόλοιπα)
Σύμφωνα με την ΚΤ, το ύψος των επιτοκίων δανείων σε υφιστάμενα υπόλοιπα στην Κύπρο πλησιάζουν τον αντίστοιχο διάμεσο4 της Ευρωζώνης, με το περιθώριο να είναι εκμηδενισμένο (0,0%) για τα νοικοκυριά και να περιορίζεται στο 0,4% για τις μη χρηματοοικονομικές εταιρείες.
Επιτόκια δανείων (νέες εργασίες)
Το ύψος των επιτοκίων των νέων δανείων στην Κύπρο είναι συγκρίσιμο με τον διάμεσο της Ευρωζώνης. Συγκεκριμένα, το περιθώριο του σταθμικού μέσου επιτοκίου για τα νέα δάνεια προς νοικοκυριά για αγορά κατοικίας είναι στο -0,4% (δηλ. χαμηλότερα από το διάμεσο της Ευρωζώνης), ενώ για τις μη χρηματοοικονομικές εταιρείες το αντίστοιχο περιθώριο ανέρχεται στο 0,8%.
Επιτόκια καταθέσεων (υφιστάμενα υπόλοιπα)
Σε αντίθεση με τα δανειστικά επιτόκια, τα επιτόκια καταθέσεων στην Κύπρο αποτελούν εξωκείμενη/αποκλίνουσα τιμή και διαμορφώνονται στο χαμηλότερο επίπεδο της Ευρωζώνης. Αυτό ενδέχεται να οφείλεται στην μεγάλη ρευστότητα των κυπριακών τραπεζών η οποία βρίσκεται ανάμεσα στις υψηλότερες της Ευρωζώνης (ενδεικτικά, ο Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας (Liquidity Coverage Ratio – LCR) στην Κύπρο τον Νοέμβριο του 2025 διαμορφώθηκε στο 319%, σε σύγκριση με τον διάμεσο 191% και τον μέσο όρο 161% στην Ευρωπαϊκή Ένωση τον Σεπτέμβριο 2025), καθώς και στην μικρή εμβέλεια της τραπεζικής αγοράς της Κύπρου.
Επιτόκια καταθέσεων (νέες εργασίες)
Παρόμοια με τα επιτόκια σε υφιστάμενες καταθέσεις, τα επιτόκια σε νέες καταθέσεις διαμορφώνονται στο χαμηλότερο επίπεδο της Ευρωζώνης, ως οι πιθανοί λόγοι που έχουν αναφερθεί πιο πάνω.